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渣打银行谨慎预期全年信贷增量不超9万亿植

2019-01-13 01:51:14

  渣打银行谨慎预期:全年信贷增量不超9万亿

  经历上半年的放量冲刺后,惜贷成为银行业下半年的主旋律。本报昨日从多家银行获悉,或因资本充足率尚未达到监管层要求,或因担心明年的放贷任务更重,在实际操作中,银行普遍开始控制增量,并压缩企业贷款。

  不仅如此,监管层传达的信贷紧缩力度大于市场预期。继提高了对资本充足率的要求后,窗口指导也逐步推行。由此,渣打银行预计,下半年月均新增贷款为3000亿元甚至以下,全年新增信贷规模不超过9万亿。

  窗口指导逐步推行

  银监会近日下发《污泥低温干燥机关于完善商业银行资本补充机制的通知(征求意见稿)》,要求将银行交叉持有的其他银行次级债从其附属资本中全额扣除,这意味着银行持有的次级债不再能抵充资本。中金公司出具报告认为,该政策本质上是将银行的核心资本红尘相遇充足率要求提高到了7%左右。

  不仅如此,为严查各行的资本充足率是否达标,银监会已开始进行窗口指导。某股份制银行相关负责人告诉本报,窗口指导正在逐步推行,预计下半年全面展开。虽然《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。但窗口指导时,实际要求银行的资本充足率达到10%。

  此外,自7月中旬至今,银监会密集调控,要求银行在年内必须将拨备覆盖率提高到150%以上。并且出台《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,具体而微地要求银行注意项目融资风险,严格审核固定资产贷款,掐紧了信贷增长的水龙头(本报曾作报道)。

  监管层的(信贷)紧缩力度大于市场预期。渣打银行经济分析师李但6个月后炜告诉本报而且紧缩趋势料将持续到年末。

  李炜分析,首先,实体经济保8已无悬念,并不缺钱,尤其上半年7.自卸车随车吊7万亿元的信贷增长中,短期贷款和票据融资占到44%。因此央行不愿意再继续扩大信贷,而是希望这些短期贷款和票据融资转为中长期贷款,被项目利用起来。其次,股市楼市疯狂急涨至今,价格过分虚高,对经济反而有负作用,政府担心泡沫,信贷政策趋于审慎。

  收缩或波及个贷

  就银行来说,它们或许很想继续大举放贷吃利差,但在低息环境下,以量补价未必奏效,多家银行的中报数据已经体现了这一点。而且,由于监管层的重压,以及对坏账风险的担忧,使它们开始惜贷。

  按照上述资本充足率10%的要求,浦发银行、兴业银行、深发展、民生银行等均未达标。其中一家银行广州分行负责人告诉本报,由于资本充足率的限制,哪怕在今年上半年,该行也没有大举放贷,连去年定的计划都没有完成。

  而下半年,该行从上到下的主要任务,就是保资本充足率,为此会严控信贷。虽然未至于停贷,但其总行每个月都会测算各类信贷资产的风险权重,来决定信贷收缩幅度。下半年,该行会侧重做期限较短的流动性贷款,以及收益高的贷款。并且,打算压缩企业贷款,而保住个贷。

  都想保住个贷,但我估计下半年肯定会有个别银行在某些月份,连个贷也不得不收缩。另一股份制银行广州分行人士告诉本报,这种情况在2007年就曾出现过,大家都只做不说,只为了使存贷比符合监管层要求。而这次,停个贷是为了腾出资金,好充实资本。

  而银行压缩贷款,一般企业,因为企业贷款占比大而涉及面又小。银行对此有三个办法,一是提高准入条件,并且可以提高利率,因为企业贷款的利率是跟银行协商的。此外,当已有客户贷款到期时,银行可以不再续贷。

  下半年月均增量或不超3000亿

  股份制银行不得不惜贷

渣打银行谨慎预期全年信贷增量不超9万亿植

,国有大行呢?被信贷风险拖慢脚步。

  警惕天量信贷的潜在风险,已是各大银行的共识。为此,作为放贷主力之一的建行,将拨备覆盖率提高到了150%以上。在8月24日的中报发布会上,建行董事长郭树清坦言,下半年建行将继续优选经济发达省份的优质项目,并着重从钢铁、建材、制造业等产能过剩行业以及两高一低行业退出。中行行长李礼辉27日也表示,该行下半年的信贷投放肯定会比上半年沙地柏少得多,并且项目早已精选好,避开房地产等高风险行业。

  另据国信证券凋研,一些银行在自查过去几个月的项目时发现,地方政府单个项目重复融资、单笔资金抵作多单贷款本金的问题突出。对此,银行十分反感,也十分担心。由于问题严重,国信证券分析师周炳林认为,银行自身也开始对放贷更为审慎。

  而就基层操作来说,各分支行也不愿再冲高,谁都不愿意。全年任务都已经提前完成了。某银行广州分行信贷部门负责人告诉本报。上面(总行)跟下面(分支行)也有博弈。该人士分析,总行想扩大规模,明年定的任务肯定比今年高。而分支行则担心,今年冲得太高,明年万一形势不好,完不成更大的信贷任务量,就会很难过。

  由此,银行在下半年惜贷,已是普遍趋势。渣打银行因而把上个月的预测数字调低1000亿元,预计下半年月均新增贷款不会超过3000亿元,全年新增信贷规模在9万亿元以下。

  某股份可谓是有事必有缘制银行广州分行相关负责人的判断相似,他预计,如果不采取大规模的窗口指导,下半年的信贷增量在2万亿到3万亿;倘若实行,则在2万亿元左右或以下。(辛灵)

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