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年终给家庭财务做体检合理配置活钱理财度

2019-01-10 19:30:25

】人们都喜欢时常面带微笑的人  年终给家庭财务做体检合理配置“活钱”理财

  年关近,上班族在盼着年终奖早些“落袋”的同时,私下也早已盘算开其用途。除了旅游、购物、孝敬父母等必要花销外,如何来合理配置这笔“活钱”,达到以钱“生”钱的目的?

  给家庭财务做“体检”

  2010年全省十佳理财师、浦发银行(600000,股吧)杭州分行财富管理部的朱贝贝给出了自己的建议。她说,首先,投资者可借机对自身家庭财务状况作一次全身“体检”,着重梳理一下家庭资产、负债多少,上一年的投资收益如何等;其次,制订一个新年理财计划和财务目标,再根据理财计划和财务目标选择具体的理财方式和工具。

  朱贝贝提醒说,市民在选择理财方式和产品前,一定要对今年投资理财市场潜在的机会和司旗风险作些分析、了解。除了股票、基金、债券、银行理财产品、黄金等传统理财选项外,今年可考虑用年终奖侧重做一些资产证券化配放弃爱我的先生及稳定的家庭置,这类收益往往高过国债甚至普通银行理财品。此外,年终奖虽是一次性发放,但不要在年初就把这笔钱一“投”而尽,尤其是全部用作某种流动性较差的投资,而是尽可能以“短”为宜,因为随着市场走势的变化,可能会有收益更好的产品不断面市。当然,不同额度的年终奖打理方式不尽相同。

  1万元以下:重在稳健理财

  朱贝贝给1万元以下年终奖规划的理财方回归自然案是稳健为主。短期内没有整体投资目标时,除了存银行定期储蓄、买国债及银行理财品外,可考虑购买一些货币市场基金。

  对于有孩子的家庭,应注意给孩子预留出一部分教育桶装水吸水器金储备,小额基金定投就是不错的选择。每年或每月存一点,为子女教育打下坚实的经济基础;对于职场新人,基金定投不失为强制储蓄的一种手段,在有效抑制消费冲动的同时,中长期投资不仅可使资产增值,还可以克服短期市场波动,稳定收益。

  5万元以下:保险基金

  对于年终奖1万元至5万元的这部分人群,剔除必要的花销后,剩余资金距离购买银行理财产品的5万元门槛,还是差了一截。朱贝贝建议,首先可考虑个人及家人的基本医疗保障,适当购买一些保障型保险。特别是意外险,保费便宜且保障全面。而对于已为人父母的人群来说,除了基础性的意外险和住院医疗险外,也可以考虑购买20万元上下的重大疾病保险,以提高生活的保障。

  目前CPI高涨,剩余资金如果只存放于银行收取活期利息无疑意味着资产缩水。因此,还可考虑投资货币基金,获取比银行活期存款更高的收益,同时又保留了资金的流动性。

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  10万元以上:尝试投资组合

  对于年终奖10万元以上的高收入阶层,打理年终奖的选择余地相对较大。朱贝贝提供的可行性方案是可以大胆尝试投资组合配置。

  首先,可考虑购买银行固定收益型理财产品,获得比一般银行储蓄更高的收益;其次,适当投资部分偏股型、偏债型基金,以分散投资,平摊风险。另外,还可以适度投资黄金,作为资产保值增值一种稳定的投资手段。对于有房贷家庭,可考虑拿出部分资金提前还贷以减轻按揭压力,提高生活品质。当然

年终给家庭财务做体检合理配置活钱理财度

,如果你属风险喜好型的投资者,对今年股市又较为看好,不妨投入股票市场,等待新一轮结构性行情的到来。

  金涛

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